Crédit immobilier : que faire en cas de séparation ou de divorce ?

En cas de séparation, les deux co-emprunteurs restent garants du remboursement du crédit jusqu’à son échéance. La banque peut s’adresser à l’un ou l’autre en cas de défaut de paiement. Cela signifie que même si vous ne vivez plus ensemble, vous êtes toujours conjointement responsables du prêt. Cette situation peut devenir problématique si l'un des co-emprunteurs cesse de payer sa part. Il est donc crucial de trouver une solution rapidement pour éviter des tensions supplémentaires.

Vendre le bien commun pour rembourser le crédit restant est une solution simple mais coûteuse. En effet, une indemnité peut être due à la banque, ne dépassant pas six mois d’intérêts ou 3 % du capital restant dû. Cette option permet de se libérer rapidement du crédit, mais elle peut entraîner des frais importants. Avant de choisir cette voie, il est conseillé de bien évaluer les coûts associés et de discuter avec votre conseiller bancaire pour comprendre toutes les implications.

La demande de désolidarisation doit être envoyée par courrier recommandé et nécessite l’accord des deux parties. La banque peut refuser si les ressources de l’emprunteur restant sont insuffisantes. Cette procédure engendre également des frais de dossier et des frais notariés, représentant environ 7,5 % de la part rachetée. Pour faciliter la désolidarisation, un nouveau garant (comme un proche) ou une garantie supplémentaire (hypothèque, caution) peut être proposé à la banque. Cela peut rendre la procédure plus acceptable pour l’établissement financier.

En résumé, plusieurs solutions s’offrent à vous en cas de séparation ou de divorce : maintenir la garantie co-emprunteur, rembourser par anticipation, ou encore demander la désolidarisation du prêt. Chaque option a ses avantages et ses inconvénients.